Comment choisir la meilleure assurance auto en 2020

Date de mise à jour : 21 septembre 2021

Au Québec, le marché de l’assurance automobile ressemble à un véritable labyrinthe, composé de dizaines de compagnies. Quand l’heure est venue de comparer les offres, le choix devient vite un casse-tête. Où aller ? À qui faire confiance ?

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Pour vous simplifier la tâche, nous avons établi un classement des assureurs les plus fiables de la province. Ici, vous trouverez non seulement la liste des 20 principaux acteurs du secteur, mais aussi une foule d’informations concrètes pour alléger le coût de votre assurance auto.

Vous cherchez à vous y retrouver parmi les multiples assureurs du Québec ? Voici les 20 compagnies d’assurance auto qui dominent le marché. Comparez jusqu’à 3 soumissions, sans engagement, et choisissez la formule qui colle le mieux à vos besoins. Un tour rapide suffit parfois pour réaliser de belles économies.

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#1 : Assurance Allstate

Implantée au Canada depuis 1953, Allstate Assurance propose ses services en Alberta, Ontario, Québec, Nouveau-Brunswick et Nouvelle-Écosse. Son engagement : garantir la tranquillité d’esprit et un accompagnement professionnel. Avec plus de 1 700 employés dans plus de 80 bureaux, Allstate s’est imposée au fil des décennies comme un acteur incontournable de l’assurance auto au pays, en particulier grâce à son service client et ses garanties complémentaires. Active auprès de nombreuses fondations locales, l’entreprise multiplie aussi les initiatives communautaires. Côté avantages, la liste est longue : regroupement auto-habitation, multi-véhicules, récompenses pour les bons conducteurs…

Voici quelques exemples de garanties qui viennent bonifier leur offre :

• Indemnisation sans amortissement pour les véhicules de moins de 36 mois après un accident
• Prise en charge des frais de transport de remplacement en cas d’immobilisation après accident ou vol
• Protection pour dommages à un véhicule emprunté
• Assurance personnelle avec suppression de franchise en cas de perte totale ou de délit de fuite

Quel que soit votre profil, Allstate s’impose comme une valeur sûre à considérer.

#2 : Belairdirect | Assurance auto

Depuis 1955, Belairdirect s’est installée parmi les leaders du secteur au Québec. L’offre de base couvre la responsabilité civile et les dommages matériels, mais l’assureur propose aussi 8 options modulables pour personnaliser votre protection. Voici un aperçu concret des options proposées :

• Assistance routière Belairdirect
• Location de véhicule de remplacement, couverture étendue pour véhicules empruntés, suppression de franchise en cas de perte totale ou de délit de fuite
• Police « Pardon » (pas de hausse de prime après deux premiers accidents responsables)
• Assistance routière hors « Pardon »
• Protection contre collision/renversement
• Couverture tous risques sauf collision/renversement
• Responsabilité civile améliorée
• Assurance de remplacement

Passer à Belairdirect, c’est potentiellement économiser jusqu’à 25 % sur sa prime, surtout grâce au programme automérite qui évalue la conduite en temps réel. Ajoutez à cela un service client reconnu et vous obtenez un assureur qui conjugue économies et accompagnement individualisé. Devis en ligne ou en agence, à vous de choisir votre mode de contact.

#3 : Desjardins

Assurances

Symbole du secteur financier québécois, Desjardins compte parmi les pionniers de l’assurance auto. Depuis 1944, la marque a bâti une réputation solide, portée par la qualité de son service et des offres sur mesure. Les rabais sont nombreux et s’adaptent à votre profil :

• Abonnement Ajusto : jusqu’à 25 % de réduction
• Conducteurs de 25 ans et moins : jusqu’à 20 % de rabais
• Rabais verts : jusqu’à 20 %
• Multi-véhicules : jusqu’à 15 %
• Zéro infraction au code routier depuis trois ans : jusqu’à 15 %

Membres Desjardins ? Profitez d’avantages exclusifs comme 50 $ de rabais par voiture assurée et l’assistance routière gratuite pour les jeunes, sans oublier des traitements anti-pluie gratuits pour ceux qui utilisent Ajusto sur mobile.

#4 : Groupe financier iA

Depuis 1892, iA Groupe financier accompagne les automobilistes canadiens. En cumulant assurance auto et habitation, vous simplifiez vos démarches et profitez de plusieurs rabais :

• Franchise unique en cas de sinistre touchant auto et habitation
• Jusqu’à 15 % sur la prime si vous assurez plusieurs véhicules
• Jusqu’à 10 % si vous détenez d’autres produits iA
• 15 % de rabais si votre véhicule est équipé d’un dispositif antivol reconnu
• 25 % de réduction avec le programme Mobiliz™ pour les jeunes conducteurs

Déjà client chez iA ou titulaire de placements ? Les économies peuvent s’accumuler rapidement. Un conseiller saura vous guider vers la solution la plus avantageuse selon votre profil.

#5 : Intact Assurance

Intact Assurance couvre une grande variété de véhicules : voitures, motos, VTT, motoneiges, bateaux… Leurs protections s’étendent de l’assistance routière à l’assurance de remplacement, avec des rabais concurrentiels et un service client reconnu. Côté protections, voici quelques exemples :

• Collision
• Tous risques sauf collision/renversement
• Tous risques (avec ou sans collision)
• Risques spécifiques

Selon le type de véhicule, Intact propose aussi :

• My Driving™ : protection gratuite du dossier, jusqu’à 25 % de rabais
• My Privilege Car : sauvegarde du dossier de conduite et assistance routière
• Assurance pour chauffeurs Uber et pour véhicules en covoiturage via Turo
• Système Synchro : jumelage auto et habitation, jusqu’à 15 % de baisse sur l’habitation
• Véhicules électriques ou hybrides : 20 % de rabais et accès gratuit d’un an à AVÉQ

#6 : Assurance générale du capital

Depuis 1940, La Capitale s’illustre par son attention portée aux clients et sa politique proactive. Outre la responsabilité civile, vous pouvez souscrire à des options couvrant :

• Collision responsable ou délit de fuite
• Incendie, vol, vandalisme, bris de vitre

Et ce n’est pas tout, d’autres options sont à envisager :

• Gel des primes après une ou deux réclamations
• Jusqu’à 20 % de rabais pour absence de réclamation
• 15 % de rabais pour véhicules électriques ou hybrides
• Prise en charge des frais de location, transport ou hébergement si votre voiture est immobilisée après un accident
• Protection pour véhicule emprunté ou loué à court terme
• Indemnisation à valeur à neuf en cas de perte totale
• Indemnisation à valeur « occasion-neuf » pour une voiture usagée

La Capitale couvre aussi les véhicules récréatifs, et son implication communautaire s’étend à plus de 270 organismes à travers le Québec.

#7 : PMT Roy

Résultat de la fusion de deux compagnies historiques, PMT Roy rayonne dans l’est du Québec avec une douzaine de succursales. Elle se distingue par ses remises et ses promotions attractives. Parmi les réductions proposées :

• Jumelage auto et habitation
• Police couvrant plusieurs véhicules
• Dossier sans sinistre
• Absence de fraude
• Rabais spécifique pour femmes
• Réductions liées à votre profession

En optant pour un contrat de deux ans, vous limitez les hausses potentielles après un accident. Paiement mensuel possible pour plus de flexibilité.

#8 : Assurance Promutuel

Avec ses racines remontant à 1852, Promutuel Assurance s’appuie sur un vaste réseau régional et une solide expérience. Parmi les protections offertes :

• Collision ou renversement
• Risques autres que collision ou renversement
• Tous risques
• Risques spécifiés

Promutuel propose aussi des couvertures additionnelles (personnelle, Proplan) et une panoplie de rabais pour les clients fidèles ou novices :

• Jumelage auto et habitation : jusqu’à 25 % de réduction et couverture gratuite
• Rabais multi-véhicules
• 10 % de rabais pour système antivol
• 5 % de réduction pour propriétaires
• 10 % de remise pour les étudiants de moins de 24 ans

#9 : Assurance SSQ

SSQ Assurance figure parmi les compagnies les plus connues. Fondée sous le nom de Coopérative de santé du Québec en 1944, elle propose aujourd’hui des facilités de paiement et des programmes avantageux :

• Franchise réduite à chaque renouvellement sans sinistre
• Franchise unique pour les sinistres touchant auto et habitation
• Assistance routière 24/7
• Interventions en cas de catastrophe

D’autres rabais s’ajoutent :

• 60$ de rabais pour une soumission en ligne
• Gel des primes avec un contrat de deux ans, même en cas de réclamation
• Remise verte pour véhicules hybrides ou électriques
• 25$ de bienvenue pour les multi-produits ou actionnaires du Fonds FTQ

Les agents SSQ accompagnent aussi bien les novices que les conducteurs expérimentés. Une demande en ligne peut déjà permettre de réaliser des économies sensibles.

#10 : Wawanesa

Wawanesa, fondée en 1896, s’est hissée parmi les leaders du marché. Son taux de satisfaction client atteint 98 %, preuve d’un service fiable et d’une tarification compétitive. L’assureur couvre aussi bien les autos que les véhicules récréatifs. Quelques avantages :

• Prise en charge complète en cas de délit de fuite ou bris de vitre
• Protection du dossier en cas d’accident non responsable

Les remises concernent la fidélité, les systèmes antivol, les assurances multi-polices et multi-véhicules. Parmi les couvertures facultatives :

• Indemnité de privation jusqu’à 2 500$
• Responsabilité pour dommages à des véhicules tiers
• Assurance personnes
• Valeur Auto Nine

Avec Wawanesa, vous misez sur l’efficacité et la tranquillité d’esprit.

#11 : Assurance Sonnet

Sonnet Assurance bouscule le marché grâce à une souscription 100 % en ligne. Leur plateforme intuitive permet d’obtenir un devis sans effort, à toute heure. L’entreprise a d’ailleurs reçu plusieurs distinctions :

• Prix Technologie Assurance Canada
• Prix People’s Choice Insurance Canada
• Prix Innovation Guidewire
• Prix bronze pour l’excellence du service client
• Prix Bronze du centre de contact client de l’année

Sonnet simplifie la démarche et permet de magasiner son assurance en quelques clics.

#12 : Assurance habitation CAA Québec

CAA Québec, bien connu pour ses services d’assistance routière, propose aussi des assurances auto et habitation.

La soumission peut se faire en succursale, par téléphone ou sur leur site web. Le forfait « anti-stress » garantit la sérénité, et il existe plusieurs avantages :

• 10 % de rabais pour les membres CAA Québec
• Assistance routière incluse, suppression de franchise en cas de perte totale ou de délit de fuite
• Conseils automobiles personnalisés
• Prise en charge du remplacement ou de l’enregistrement des clés sans franchise
• Économie moyenne de 272$ pour les nouveaux clients

CAA Québec s’appuie aussi sur un réseau de garages recommandés et propose des polices flexibles adaptées à chaque profil.

#13 : Assurance TD

TD Assurance, filiale de la Banque TD, accompagne aussi bien les locataires que les propriétaires. La compagnie ajuste ses tarifs selon votre dossier de conduite, le modèle du véhicule, l’usage, la localisation…

Voici quelques exemples de rabais :

• Réduction en jumelant auto et habitation
• Franchise décroissante : jusqu’à 10 % de remise annuelle
• Programme MyTAdvantage : jusqu’à 25 % de réduction pour les bons conducteurs
• Réductions spéciales pour groupes professionnels ou diplômés

Pour plus d’informations, un agent pourra détailler les offres en vigueur selon votre situation.

#14 : Aviva

Aviva protège plus de 2,8 millions de Canadiens depuis 1887.

La gamme comprend la responsabilité civile, mais aussi des couvertures optionnelles telles que l’assurance covoiturage, la collision, la franchise décroissante… Quelques réductions applicables :

• Rabais multi-produits en combinant habitation et auto
• Rabais pour retraités
• Réductions sur plusieurs véhicules
• Prime réduite pour dossier de conduite exemplaire

Un devis personnalisé vous permettra d’évaluer le tarif selon votre profil.

#15 : Co-operators

Implantée depuis 1945, Co-operators est née de la volonté d’agriculteurs de mutualiser leur assurance.

La police d’assurance auto inclut la responsabilité civile, et vous pouvez personnaliser votre couverture : collision, risques spécifiques, tous risques… Ajoutez-y des avenants ou garanties pour une protection sur mesure. Un conseiller détaillera les rabais disponibles lors de la soumission.

#16 : Assurance CIBC

La Banque CIBC et sa division assurances proposent des protections auto, habitation, vie, maladies graves, accidents… Les clients qui multiplient les produits voient leur facture baisser.

Parmi les avantages :

• Programme de conduite intelligente : jusqu’à 25 % d’économie pour les bons conducteurs
• Rabais multi-produits : économies moyennes de 625$ et plus
• Réductions variables selon la période de l’année

#17 : RBC Assurances

La Banque Royale du Canada met à disposition une gamme complète d’assurances auto et habitation à prix compétitifs. Soumission facile en ligne ou par téléphone, plusieurs niveaux de couverture disponibles.

Voici quelques rabais appliqués chez RBC Assurances :

• Rabais multi-produits en combinant auto et habitation
• 5 % de réduction pour une soumission complétée en ligne
• Réduction pour multi-véhicules
• 50$ de rabais sur la franchise annuelle chaque année sans sinistre

Un agent pourra vous accompagner pour obtenir une soumission adaptée.

#18 : La Financière ScotiaLife

La Financière ScotiaLife, branche de la Banque Scotia, adapte ses produits d’assurance auto et habitation au profil de chaque assuré.

Le service de réclamations est accessible 24h/24, 7j/7. Vous ajustez la couverture selon vos besoins : responsabilité civile, collision, véhicule non assuré, tous risques, location… Parmi les réductions proposées :

• Rabais multi-produits (habitation et auto)
• Rabais multi-véhicules

Une demande de devis ou un formulaire en ligne suffit à comparer les tarifs.

#19 : Assurance Alpha

Entreprise familiale québécoise fondée en 1906, Alpha Assurances brille par un taux de satisfaction client de 95 % et une plateforme web intuitive.

Voici quelques avantages et rabais proposés :

• Protection Happy Star : premier accident responsable sans répercussion sur la prime
• Alpha Distinction : véhicule de courtoisie gratuit en cas d’accident
• Assistance routière OMEGA
• Couverture pour différents types de véhicules (auto, camion, moto, VTT, VR…)
• Rabais Ecoauto : 15 % pour électriques, 10 % pour hybrides, 5 % pour faible consommation
• Rabais multi-véhicules
• Rabais famille : jusqu’à 10 % sur l’assurance de vos enfants

Contactez-les par téléphone ou via leur site pour obtenir une soumission personnalisée.

#20 : Assurance Banque Nationale

L’assurance Banque Nationale, division de la Banque Nationale, propose des protections auto et habitation flexibles, adaptables à chaque situation.

Trois niveaux de couverture sont proposés :

Besoin minimal : 1 million de dollars en responsabilité civile

Formule sur mesure : 1 à 2 millions de responsabilité civile, 4 options de couverture, franchises de 50 à 1 000 $, options supplémentaires et assurance personnelle

Protection maximale : 2 millions en responsabilité civile, protection délit de fuite et accident sans collision, programme Autoconfort, assurance personnelle à 50 000 $

Voici comment alléger la facture :

• Rabais multi-produits en combinant auto et habitation
• Rabais multi-véhicules
• Économies jusqu’à 25 % avec le programme Enlightened Driver pour les bons conducteurs

Formulaire en ligne ou contact direct avec un agent pour une soumission rapide.

Tableau comparatif des 20 plus grands assureurs automobiles du Québec en 2020

Voyage

Les entreprises

Entreprise

Les gens

Voyage

Voyage

Crédit

Voyage

Entreprise

Entreprise

Cela vaut-il vraiment la peine de comparer les prix de plusieurs assureurs ?

Aucune hésitation à avoir : la différence de prix entre compagnies peut être spectaculaire. Un assureur peut proposer 105$ par mois, un autre seulement 61$. Prendre le temps de comparer et de multiplier les soumissions, c’est souvent éviter des dépenses inutiles. C’est dans cette optique que notre outil Auto Insurance Quickers existe : comparez plusieurs propositions gratuitement, sans contrainte, et voyez immédiatement les économies potentielles.

Qu’est-ce qui fait varier les prix de l’assurance automobile au Québec ?

Vous souhaitez limiter votre facture d’assurance auto ? De nombreux paramètres entrent en jeu dans le calcul du prix. Parfois, même sans changement dans votre profil de conducteur, la prime peut évoluer d’une année à l’autre. Voici les principaux éléments qui influencent le coût :

• Âge du conducteur
• Marque et modèle du véhicule
• Année de fabrication
• Antécédents de conduite
• Crédit
• Historique de réclamations
• Assureur choisi
• Expérience de conduite
• Kilométrage annuel
• Montant des franchises
• Et bien d’autres

En partageant quelques informations via notre formulaire, vous pourrez découvrir rapidement où se situent les économies potentielles.

Quelle est la meilleure compagnie d’assurance automobile au Québec ?

Déterminer le meilleur assureur auto pour tous les Québécois n’a pas de sens. Les statistiques restent largement confidentielles, et la situation évolue d’une année à l’autre. Il n’existe pas de champion universel : certains assureurs privilégient les jeunes conducteurs, d’autres s’adressent aux propriétaires de véhicules récréatifs, d’autres encore aux retraités… Selon vos besoins, le choix optimal diffère. Pour l’un, ce sera Bélairdirect ; pour un autre, Intact ; pour un troisième, une alliance industrielle…

Classement des assureurs automobiles canadiens

Aucun palmarès officiel en ligne ne recense les assureurs automobiles du Canada par ordre de performance. Certains tirent leur épingle du jeu, mais il n’existe pas de classement officiel. Ce contenu met en avant vingt compagnies dominantes au Québec, mais sans hiérarchie stricte. Tous ont fait leurs preuves et sont dignes de confiance. Nos courtiers partenaires peuvent d’ailleurs comparer pour vous les offres des plus grands noms du pays.

Comment trouver une assurance auto en fonction de vos besoins ?

Au Québec, la loi impose une couverture minimale en responsabilité civile. Mais avant de souscrire, il s’agit surtout de cerner précisément vos besoins : souhaitez-vous des garanties additionnelles ? Voici les questions à se poser avant de choisir :

• Quel est le modèle de votre véhicule ?
• Dans quel état est-il ?
• Combien coûterait la réparation en cas de sinistre ?
• Quels sont vos usages et habitudes de conduite ?
• Y a-t-il des conducteurs occasionnels ?
• Souhaitez-vous regrouper auto et habitation ?
• Est-il pertinent d’assurer le véhicule contre incendie, vol, vandalisme ?
• Quel est votre âge ?
• Autres critères spécifiques à votre situation

Faire une demande à chaque assureur du classement peut vite devenir fastidieux. Les plateformes de soumission simplifient ce processus : recevez jusqu’à trois offres en quelques clics, sans pression. Nos partenaires, courtiers ou assureurs directs, prennent en charge la comparaison pour vous.

Vous envisagez de regrouper auto et habitation ? Consultez notre dossier sur les meilleures compagnies d’assurance habitation du Québec pour maximiser vos économies. Le devis d’assurance vous permet de recevoir jusqu’à trois propositions gratuites, pour comparer tarifs, services et couvertures en un clin d’œil. Remplissez le formulaire ci-dessous pour accéder à ce service.

Témoignages d’utilisateurs satisfaits des soumissions d’assurance :

• Un accompagnement très courtois et professionnel !, Gabriel Dubois-Dufresne, octobre 2018 (plusieurs centaines de dollars économisés)
• Comparer trois devis de courtiers d’assurance, c’est vraiment appréciable pour faire jouer la concurrence., Francyne Trottier, septembre 2018
• Excellent service, un vrai gain de temps, Luis Messier, août 2018 (facture réduite de moitié)

Au bout du compte, choisir la bonne assurance auto, c’est refuser la routine et exiger le meilleur rapport qualité-prix, année après année. Le marché bouge, les offres aussi : il n’y a pas de raison pour que votre contrat reste figé.